¿Cómo funciona el préstamo de garantía del vehículo?

Al igual que el préstamo hipotecario, este tipo de crédito aún está rodeado de dudas y mitos, ¡lo ayudaremos a desmitificar cada uno de ellos!

Ha llegado el momento en que necesita efectivo rápido y ya ha estudiado algunos tipos de préstamos, pero aún desea explorar otras opciones. Entonces, en este artículo, le explicamos cómo funciona el préstamo de garantía de vehículos, cuáles son las ventajas y desventajas, además de saber todo lo que necesita saber para contratar de manera rápida, segura y al mejor precio posible.

También conocido como refinanciamiento de vehículos, este tipo de préstamo tiene un proceso muy similar al préstamo con garantía inmobiliaria, pero con el principal diferencial de que el crédito a obtener será proporcional al valor del vehículo colocado como garantía. Como cualquier préstamo garantizado, su interés también es menor, lo que termina siendo una buena atracción en un momento de restricción financiera.

El monto del crédito varía entre el 50% y el 90% del valor del vehículo, que generalmente puede ser un automóvil, motocicleta o camión. Cuanto más nuevo sea el vehículo, mejor será la tarifa ofrecida. Algunas instituciones financieras, como los bancos, también ofrecen la posibilidad de pagar las cuotas a través de débito automático en cuenta corriente.

A continuación, le enseñamos paso a paso cómo refinanciar, consulte:

¿Cómo sacar un préstamo de vehículo garantizado?

En este tipo de crédito, dejará su vehículo (que debe pagarse) en venta fiduciaria, que es el proceso que permite que un vehículo se use como garantía al contratar un préstamo. Esta práctica reemplaza a la hipoteca, que tenía barreras burocráticas legales para ser practicada en ..

El primer paso es ciertamente realizar un simulación. Con las instalaciones tecnológicas, varias instituciones financieras ya permiten que este primer paso se realice de forma 100% digital y puede hacer una simulación de préstamo sin salir de su hogar. Si le gustan las condiciones ofrecidas en la simulación, simplemente complete todos los datos necesarios y proceda al contrato, sin complicaciones.

Después de decidir sacar el préstamo que ha simulado, el análisis de crédito. Pero tranquilo, incluso con este análisis, este tipo de préstamo se libera para aquellos que son negativos, ya que se usa mucho más precisamente para saldar deudas en momentos de escasez. En el análisis, la institución verificará su situación financiera para ver si el préstamo puede pagarse en las condiciones que usted haya indicado.

Después de la aprobación del crédito, la contratación pasa al análisis legal e inspección de vehículos. En esta etapa, se realiza un análisis del historial del vehículo para determinar si existe algún tipo de deuda vinculada al activo, como financiación o multas pendientes, por ejemplo. Luego se realiza una inspección física del vehículo para asegurarse de que esté en buenas condiciones, tanto estructuralmente como en términos de sus componentes.

La última etapa del proceso es donde se firma el contrato y el vehículo se transfiere a través de hipoteca de chattel para la institución Una vez que todo esté aprobado y firmado, el dinero se liberará en su cuenta. El tiempo para que esto ocurra puede variar de una institución a otra.

¿Cómo funciona la alienación fiduciaria?

El proceso de hipoteca de chattel Es relativamente simple y requiere poca burocracia. Esta venta consiste en transferir el vehículo a la institución financiera como garantía, es decir, con el objetivo de dar confianza, hasta la liquidación del préstamo contratado.

En este caso, el deudor continúa usando su vehículo o propiedad normalmente, aprovechando todos sus recursos normalmente, sin ningún impedimento. Tan pronto como se liquiden las cuotas del préstamo, el activo abandona la venta fiduciaria y se transfiere nuevamente al prestatario.

¿Cuáles son las reglas para que el automóvil sea aceptado?

Para que su automóvil, motocicleta o camión se use como garantía en el préstamo, debe seguir algunas reglas:

  • El vehículo debe estar en buenas condiciones y en funcionamiento.
  • Se llevará a cabo una inspección de la propiedad para evaluar su valor real como garantía.
  • El vehículo debe estar a nombre del prestatario.
  • Es necesario que el bien esté totalmente pagado y sin más alienación.

El proceso es muy seguro, ya que el contrato para cualquier venta fiduciaria debe presentar algunos datos, como lo señala la Ley N ° 9541/97.:

  • Valor de la deuda;
  • Plazo y condiciones de pago del préstamo;
  • Tasa de interés y cargos;
  • Descripción del objeto de venta, así como la indicación de propiedad y modo de adquisición;
  • Cláusula que garantiza el uso gratuito del activo por parte del deudor;
  • Indicación del valor de la propiedad y criterios de revisión para la subasta.

Si quieres saber más sobre la hipoteca de chattel, visita nuestro artículo.

Documentos necesarios para contratar el préstamo garantizado del vehículo:

  • RG y CPF o licencia de conducir.
  • Certificado de registro nacional del vehículo (CRV).
  • Documento de transferencia única del vehículo (DUT).
  • Comprobante de ingresos.
  • Prueba de residencia.

¿Cuáles son las ventajas de un préstamo de vehículo?

Menos burocracia

Los documentos requeridos para contratar este tipo de préstamo son súper simples y de fácil acceso para cualquiera, algunos de los cuales están con usted diariamente o pueden obtenerse fácilmente. Esto ya acelera el proceso y hace que sea mucho más fácil sacar el préstamo.

Proporción óptima de préstamos a plazos

Como obtendrá una cantidad relativamente alta (recordando que será proporcional al valor de su vehículo, entre 50% y 90%) rápidamente, siempre es bueno prestar atención a las cuotas de este préstamo. Variarán de acuerdo con el plazo en el que tiene la intención de pagar el préstamo. En general, las cuotas son pequeñas y se ajustan a su bolsillo, lo que permite negociar diferentes condiciones para poder pagar la deuda sin ahogarse.

Tarifas y plazos atractivos

Por defecto, los intereses de las transacciones financieras, como los préstamos y la financiación, representan el riesgo que la institución asume al prestarle ese dinero, por lo que vemos tasas muy altas en sobregiros y tarjetas de crédito. Dado que está otorgando una garantía física, que es su vehículo con un préstamo garantizado, estas tarifas pueden reducirse significativamente. Además, debido a esta garantía, también es posible negociar el término de una manera que sea buena para ambas partes.

¿Cuáles son las desventajas de un préstamo de vehículo garantizado?

El primer punto a tener en cuenta es que, incluso según lo establecido en la venta fiduciaria en un contrato que puede disfrutar de su activo enajenado, no podrá venderlo en caso de emergencia, ya que será propiedad del banco o la institución financiera.

Además, si hay un incumplimiento en el pago de las cuotas de su contrato, esa institución puede ejecutar el contrato y toma tu vehículo como forma de pago del préstamo. Estén atentos!

Tenga en cuenta que, incluso si ofrece el vehículo como garantía, no hay certeza de que se ofrecerá ningún crédito. El análisis de crédito incluso acepta personas negativas, pero su historial financiero cuenta mucho más en ese momento. Solo el propietario del vehículo podrá realizar un análisis de crédito, es decir: no es posible refinanciar junto con un cónyuge, por ejemplo.

¿Cuándo es el mejor momento para pedir prestado?

El primer paso es comprender cómo es su situación financiera. Hemos enumerado 10 consejos básicos para liquidar todas las deudas. sin desesperación, porque tener paciencia y calma en ese momento es muy importante para no crear más deudas y entrar en una verdadera bola de nieve.

Si necesita una cantidad de dinero relativamente alta, con tasas de interés más bajas y no necesita el vehículo a su propio nombre para trabajar, esta puede ser una buena opción cuando los demás no le convienen.

Independientemente de cómo desee proceder, es importante que sepa que esta es otra deuda y que el monto del préstamo ya debe estar destinado. Sepa cómo medir la cantidad de dinero que necesita para no terminar gastando en lo que no es importante.

¿ Crédito Granada saca un préstamo de garantía del vehículo?

Crédito Granada, un especialista en fintech brasileño en préstamos garantizados, solo acepta bienes inmuebles en sus contratos de crédito. Esto se debe a que la empresa siempre evalúa el valor del activo para asignar el dinero y considerar el riesgo de la operación. En este sentido, propiedades como apartamentos, casas y casas adosadas son garantías con mayor seguridad y confianza en el mercado. Por lo tanto, Crédito Granada ofrece préstamos que van desde R $ 30 mil a R $ 4 millones de reales, que pueden ser un máximo del 50% del valor de tasación de la propiedad.

Ahora que sabe todo lo que necesita saber para obtener un préstamo garantizado para vehículos, póngase en contacto con nosotros, tenemos algunos socios que pueden satisfacer sus necesidades. Cuéntanos en los comentarios qué más te gustaría aprender. ¡Hasta la próxima y cuente con Crédito Granada!

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