¿Cómo funciona el sobregiro? [GUIA COMPLETO]

El sobregiro es una de las opciones de préstamo más utilizadas en ., pero es una deuda peligrosa. Lea nuestro artículo y descubra por qué esta modalidad puede perjudicarlo.

La falta de planificación y las necesidades que surgen inesperadamente en la vida cotidiana pueden poner nerviosas a muchas personas. Esto se debe a situaciones de emergencia, compras impulsivas y la acumulación de deudas terminan desestabilizando a quienes necesitan dinero, lo que lleva a préstamos de emergencia y mucho dinero perdido entre intereses y multas.

Uno de los tipos que más usan las personas es el sobregiro, un préstamo utilizado en . más de lo que sería necesario. El problema es que no todos saben cómo funciona el sobregiro.

El sobregiro puede ser muy perjudicial, especialmente para aquellos que usan el límite que tienen en mente sin pensar demasiado en el futuro, cómo se cubrirá la cantidad o si están usando el recurso con mucha frecuencia. Esto es porque los bancos cobran altas tasas de interés en el pago de estos montos, haciendo que el dinero que cae en la cuenta sea cada vez más corto y la necesidad de usar el límite, cada vez con más frecuencia.

La buena noticia es que es posible evitar el uso de sobregiro con frecuencia. Para esto, es necesario comprender todo acerca de cómo funciona este tipo de préstamo, cómo puede dañar su ingresos mensuales y cuando es posible usarlo sin correr demasiados riesgos.

Para ayudarlo a comprender mejor por qué el sobregiro es una de las formas de préstamo más riesgosas y perjudiciales en ., hemos preparado esta guía completa con todo lo que necesita saber para evitar sorpresas desagradables y disminuir su saldo.

¿Quiere saber más sobre cómo funciona el sobregiro? ¡Continúe leyendo y vea cómo mantener sus finanzas actualizadas y sin sufrir intereses abusivos!

¿Qué es el sobregiro?

Comúnmente llamado límite de cuenta corriente, el sobregiro es un crédito ofrecido por el banco, incluso si no lo solicita y no lo aprueba. Este crédito está disponible para que lo use además de lo que tiene en su cuenta corriente, se le cobrará tan pronto como sea negativo y se realice un depósito en su cuenta.

De esa manera, terminas usando más dinero del que tienes en la cuenta, lo que hace que el saldo sea negativo y entres en el sobregiro. El mayor problema es que el interés por sobregiros puede ser bastante alto, lo que hace que comprometer sus ingresos más de lo que imaginó y, en consecuencia, necesita usar el crédito nuevamente con más frecuencia.

Los bancos generalmente aumentan el límite de sobregiro incluso si el titular de la cuenta no solicita este cambio. El resultado es un uso cada vez más frecuente y mayor del límite de la cuenta bancaria, lo que hace que la deuda se convierta en una bola de nieve.

¿Cómo funciona el sobregiro?

Muchas personas han usado la función sin siquiera saber cómo funciona el sobregiro. Esto se debe a que está disponible para varias cuentas, incluso si el titular de la cuenta no solicita el límite.

Funciona como un tipo de crédito ofrecido por el banco, una forma de préstamo siempre disponible para ser utilizado. Este es el mayor problema: muchas personas ven este valor como una extensión del valor de la cuenta corriente, usándolo sin pensar y, a menudo, sin necesidad ni planificación.

Cuanto mayor sea el uso y la tasa de pago, el banco podrá ofrecer más límites, lo que hará que las personas terminen usando este préstamo sin siquiera saber qué intereses se cobran y cuánto puede comprometer los ingresos durante los meses.

Es importante que el titular de la cuenta sepa, antes de usar el sobregiro, que este es un préstamo de mayor interés, entre todas las modalidades. Esto se debe a que el banco ofrece sin tener ninguna garantía, a diferencia de otros tipos de préstamos personales. Es decir, a medida que el banco corre el riesgo de no recibir los montos, termina aumentando las tasas de interés.

Para que lo entiendas mejor, según el Banco Central y IEDI (Instituto de Estudios de Desarrollo Industrial), el interés por sobregiro puede ser superior al 151.8% por año. Esto se debe a que la tasa era limitada a principios de enero de 2020, es decir, era aún más alta e incluso excedía el 300%. Con el préstamo personal, este número cae al 42%. Es una gran diferencia, ¿no?

Lo ideal, por lo tanto, es solicitar la cancelación del sobregiro o hacer una planificación financiera detallada para su uso. Evita este tipo de préstamo Es la mejor manera de no comprometer sus ingresos y convertir la deuda en una bola de nieve. Recuerda: este dinero disponible además de lo que tienes en tu cuenta no es tuyo, es decir, ve con cuidado y recuerda que todo tiene un precio.

¿Cuáles son las tasas de interés bancarias por sobregiro?

Para que comprenda mejor los montos cobrados por intereses de sobregiro, elaboramos una tabla exclusiva con las tasas cobradas por los principales bancos del país.

Es importante recordar que, en noviembre de 2019, el Banco Central creó una regla que impide que los bancos cobren más del 8% por mes, o 151.8% por año. Antes de eso, la tasa era de 12.4%, o 306.6% por año.

Siga las tasas practicadas por las principales instituciones bancarias del país:

Tasas de interés por sobregiro
Banco Tasa de interés por mes
Caja Económica Federal hasta 4.99%
Banco de . hasta 7.73%
Banco Bradesco hasta 8%
Banco Itaú hasta 8%
Banco Santander hasta 8%

Teniendo en cuenta que estos valores pueden variar según la relación entre el titular de la cuenta y el banco. Incluso si hubo una reducción, las tasas de interés siguen siendo altas y pueden comprometer una buena parte de su presupuesto al final del año. Además de los intereses cobrados, la demora en el pago dará como resultado el cobro de multas.

¿Cómo funciona el límite de sobregiro?

La dinámica del sobregiro puede variar según la institución bancaria, sin embargo, en general, funcionan de manera muy similar. El crédito está disponible en la cuenta corriente del consumidor. Los valores límite dependen de los ingresos y la relación entre el titular de la cuenta y el banco, por lo que no hay una regla.

El límite puede comenzar en R $ 500, como es el caso de Caixa Econômica Federal y la mayoría de los bancos. Este límite, por lo tanto, es se utiliza tan pronto como necesite una cantidad más allá de lo que está en el saldo bancario. En ese momento, el banco brinda cobertura por este monto faltante. Es a partir de ahí que comienza a pagar intereses además del monto utilizado, además de lo que tenía en la cuenta.

Una vez que se deposita una cantidad en su cuenta, se utiliza para cubrir el límite utilizado. Esto se hace antes de que esté disponible para usted. Lo que queda se acredita como un saldo positivo, no sin primero cobrar intereses.

El pago, por lo tanto, ocurre cuando hay nuevas cantidades disponibles en su cuenta. Es importante recordar que los intereses se cobran el primer día hábil del mes.

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