¿Cuáles son las deudas más peligrosas? Mira cómo deshacerte de ellos

DDescubra en este artículo qué riesgos conllevan sus deudas y cómo deshacerse de ellas de manera inteligente y saludable con el crédito adecuado.

Las deudas se llevan el sueño de millones de brasileños, que sufren ansiedad e incluso depresión debido a deudas. Cualquier persona que se encuentre en esta situación, ya sea debido a sus finanzas personales descuidadas o un revés para el empleo, su propio negocio o incluso su salud, debe estar tranquilo para ponerse al día y salir de esta pesadilla. El primer paso es identificar cuáles son los deudas más peligrosas, es decir, aquellos que tienen las tasas de interés más altas y pueden convertirse en una bola de nieve.

Pero, ¿cómo identificar esto, ya que de alguna manera toda deuda vencida genera ansiedad y problemas financieros? ¿Qué tienes que hacer para entender qué deudas te dan sueño? En este texto, explicaremos cómo identificar cuáles son las deudas más peligrosas, cómo organizar el salud financiera y presentar alternativas para salir de la deuda.

Este tema es tan grave que muchas personas se enferman y tienen depresión por deudas debido a problemas causados ​​por la deuda. ¡Los que han llegado a esta situación deben detenerlo! Tenga en cuenta que es posible salir de la red incluso con poco dinero.

Sepa de qué deudas debería preocuparse primero

No hay secreto Las deudas más peligrosas son aquellas que cobran el mayor interés. Esto se debe a que este tipo de cuenta tiene una mayor probabilidad de convertirse en una “bola de nieve” si no puede pagar porque los intereses se cobran diariamente.

Ejemplos de deudas con intereses exorbitantes son las de tarjeta de crédito y sobregiro. Segundo Datos de octubre de 2019 del Banco Central, la tasa revolvente promedio de las tarjetas de crédito alcanzó el 307.8% por año y los intereses por sobregiro del 307.6% por año. En estos casos, una persona que usó $ 1,000 en sobregiro tendrá una deuda, al final de un año, multiplicada más de cuatro veces, pagando alrededor de $ 4,057.59, con más de $ 3,000 en intereses solamente.

Otras deudas peligrosas son las de financiamiento hipotecario o de automóviles, ya que la mayoría de las veces la propiedad se vende como garantía de pago. Si el deudor no paga la deuda, corre el riesgo de perder su casa o automóvil.

Por lo tanto, aquellos en un huracán de deuda deben priorizar estos pagos, haciendo todo lo posible para liquidarlos rápidamente.

Identifica, separa y organiza tus deudas.

Para estar al tanto de su salud financiera, el primer paso es identificar todas sus deudas. Examine todas las cuentas abiertas, tome nota de las tasas de interés cobradas en cada cuenta y brinde una descripción general de la deuda. Esta encuesta se puede hacer con notas en papel o usando herramientas y aplicaciones para control financiero.

Notará que las deudas más peligrosas son aquellas que, como hemos comentado anteriormente, cobran el mayor interés. Lo ideal es no avergonzarse y buscar una renegociación justa, incluso respaldada por el Código de Protección al Consumidor.

Vale la pena ajustar un poco el presupuesto del hogar, dejando de lado los gastos superficiales por un tiempo: sobrevivirás sin ir a ese restaurante de comida japonesa dos veces por semana o si dejas de tomar una taza de pastel de queso todos los días en la panadería.

Una vez que tenga todo mapeado y sepa su deuda, use un hoja de cálculo de control financiero para anotar el gasto de cada mes. Incluso comprar un chicle debe publicarse en la hoja de cálculo, ¿de acuerdo? Esto traerá claridad y al final de cada período se dará cuenta de dónde está gastando más y reajustando su rutina.

Un consejo también es retirar el dinero que tiene que gastar en el mes y usar todo en efectivo. Ver que su dinero “desaparece” con gastos tontos cambiará la forma en que gasta sus ingresos. Vea nuestros consejos para deshacerse de la deuda de una vez por todas y aprenda más sobre cómo puede cuidar su dinero.

Comprender cómo funcionan las deudas

Una deuda es una cuenta que un cliente ha abierto. Cada préstamo, financiamiento o incluso compra a plazo tiene diferentes términos y tasas de interés. Por lo tanto, una deuda es el monto original de la cuenta a pagar más intereses, que se acumulan diariamente o mensualmente durante el período de la deuda.

Cuando se realiza el pago a plazos de una deuda, el cliente paga una parte del saldo pendiente más una parte de los intereses. El problema se convierte en esa bola de nieve cuando no se paga una deuda, porque existe la incidencia de intereses contractuales, multas y cargos que aumentan aún más el saldo pendiente.

Con los intereses en ejecución y el valor de la deuda en aumento, el deudor comienza a pagar intereses sobre este nuevo monto adeudado.

¿Qué sucede si no pago mi préstamo?

Supongamos que hizo un préstamo personal y no pagó las cuotas según lo acordado. Lo primero que sucede cuando no paga un préstamo es ser negativo en empresas como Serasa y SPC ..

Con el nombre sucio, comienza a ser más difícil obtener otro préstamo, porque no pagó esa deuda, ¿quién garantiza que lo hará ahora? ¿Te das cuenta de la bola de nieve que esto también transforma? Al no pagar un préstamo personal, el cargo diario por intereses hace que la deuda crezca considerablemente. A quienes no pagan una deuda también se les puede protestar su nombre en la oficina del notario, una formalización de negación que genera más dolor de cabeza y gastos.

Si el préstamo fue para la compra de una casa o automóvil, por ejemplo, estos activos se venden como garantía para el pago de la deuda. Si no paga la deuda, puede perder el bien ante el banco u otra institución de crédito.

¿Qué sucede cuando se protesta una deuda en una oficina de notario?

Cuando no se paga una deuda, el deudor tiene el nombre sucio en el SPC y Serasa y, además, aún puede tener el nombre protestado en la oficina del notario. Esto significa que la empresa acreedora ha registrado esta deuda con un notario.

Una protesta es una formalización de la deuda y una forma de revelar que esa persona está en incumplimiento. Debido a que la protesta se realiza en la oficina del notario, la justicia es supervisada por el poder judicial, respetando así los derechos de los usuarios, tanto los que deben como los que acusan.

Las protestas generalmente ocurren cuando no se paga un alquiler, un contrato de servicio, resbalones en general, una orden judicial e incluso cuando se devuelven los cheques.

Con el nombre protestado en la oficina del notario, todas las complicaciones de tener el nombre sucio en la casilla aumentan aún más, ya que el deudor no puede solicitar nuevos préstamos hasta que se liquide la deuda.

No siempre cuando una persona tiene un nombre sucio en Serasa, también tendrá el nombre protestado en el registro, ¿de acuerdo? Para saber esto, debe consultar el CPF en SerasaConsumidor. Por lo tanto, será posible ver en qué registro se protestó el nombre. Para resolver este problema pendiente, el deudor debe ir al notario para averiguar quién protestó y verificar más información sobre la deuda pendiente.

Los siguientes pasos son: pagar la deuda, pedirle al prestamista la carta de consentimiento y llevar este documento a la oficina del notario para presentar la protesta en su nombre. El notario tiene 5 días hábiles para enviar esta carta de consentimiento a Serasa, quien realizará el alta. Recuerde que los servicios notariales tienen tarifas, pregunte por los valores para evitar sorpresas.

¿Qué sucede si no pago una deuda reclamada?

Cuando un deudor protesta por su nombre en la oficina del notario, esa persona no puede realizar licitaciones públicas, financiar bienes inmuebles e incluso construir y regularizar la casa. Además de ser negativo en Serasa y SPC, con el nombre bloqueado para obtener nuevos créditos.

¿Cuántos años lleva vencer una deuda con el banco?

Es posible que haya escuchado a alguien decir “No pagaré esta deuda porque dentro de 5 años vence y estoy libre”, ¿verdad? Muy tranquilo en este momento, porque la historia no es del todo!

De acuerdo a Artículo 205 del Código Civil., toda deuda tiene un plazo para ser cargada / prescrita y esta vez es de 5 años. Después de este período, la deuda caduca. Lo que mucha gente confunde y extraña es que no significa que después de 5 años su deuda desaparecerá.

De hecho, sucede lo siguiente: después de esos 5 años, su deuda expirará y saldrá de las listas de impago de Serasa, por ejemplo. Es decir, ya no está disponible en el mercado crediticio. Pero su deuda aún existe, sí, allí con la compañía de préstamos. No pienses que después de expirar te deshacerás de la cuenta, ¿de acuerdo?

Su puntaje de Serasa mejorará a medida que su nombre haya dejado la lista de impagos para el mercado crediticio. Sin embargo, si esta deuda es con un banco, las posibilidades de que se vea perjudicado en el futuro al necesitar un nuevo crédito en esa institución son altas. No piense que otras compañías que ofrecen créditos usan solo el puntaje de Serasa o SPC . como fuente de información sobre deudores.

Cómo pagar sus deudas y no correr riesgos

No hay manera: para pagar sus deudas más peligrosas y no correr el riesgo de estar sucio o incluso ser protestado en la oficina del notario, es esencial tener un plan financiero bien definido.

Saber cuánto gana cada mes y tener una idea real y honesta de todos los gastos mensuales, incluidos los gastos fijos y variables, garantizará que se paguen todas las deudas pendientes, cumpliendo el compromiso.

Cambiar una deuda pesada por otra con cuotas más saludables en su bolsillo siempre es una alternativa inteligente para deshacerse de las facturas. Aquí en Crédito Granada, puedes hacer un préstamo en línea para deshacerse de la deuda con una de las tasas de interés más bajas del mercado. El dinero del préstamo se puede utilizar libremente para que pueda resolver todos los problemas pendientes y canjear deudas pesadas, como tarjetas de crédito, sobregiros u otros intereses de alto interés, por uno que no comprometa su presupuesto familiar. Sin mencionar la facilidad de unificar sus deudas en una sola cuota, por lo que en lugar de pagar factura por factura, factura por factura de tarjeta de crédito, solo tiene que pagar una cuota de préstamo.

Es muy fácil, sin bobinas y sin travesuras. Obtenga su simulación en línea gratis y vea cómo puede resolver los problemas financieros de una manera ligera y segura.

Leave a Reply