Planificación financiera 2020: sepa cómo hacerlo

Aprenda cómo tener una planificación financiera efectiva para 2020 y ahorrar dinero para nuevos proyectos. ¡Accede y aprende más!

Cada comienzo de año es igual: hacemos varias promesas y, entre ellas, está la voluntad de finalmente organizarse con dinero. Este es un paso especialmente importante, ya que pueden surgir otras promesas, como viajes de ensueño o compras de casas, por ejemplo.

Puede ser que la organización de las finanzas no sea realmente fácil de poner en práctica, pero para eso estamos aquí: para mostrar, en detalle, ¿Cómo puedes hacer la planificación financiera 2020?.

La planificación anual es la más adecuada, especialmente para aquellos que comienzan con el tema y comienzan a comprende cómo es tu vida financiera. Esto se debe a que muestra los meses en los que hay más gasto, las previsiones de ganancias y en qué momentos es necesario poner el pie en el freno al pasar la tarjeta.

Además, la planificación financiera puede mostrar cuándo puede invertir dinero y cuando necesitas aprender a guardar.

En el artículo de hoy, aprenderá cómo planificar, cuáles son sus ventajas y cómo evitar errores comunes. ¿No te lo crees? ¡Continúa leyendo y échale un vistazo!

¿Qué es la planificación financiera y para qué sirve?

La planificación financiera personal o comercial consiste, de manera racional y esquemática, en organizar financieramente las finanzas actuales de alguien, un núcleo familiar o una organización. En esta planificación, el objetivos qué queremos lograr y cómo se hará, es decir, cuál es el estrategia tramado para eso.

Según el banco central y su material sobre educación financiera y gestión de finanzas personales, la planificación financiera tiene como objetivo mostrar a las personas importancia de la salud financiera y cómo es posible promoverlo pronosticando gastos y organizando ingresos.

Además, la planificación financiera también ayuda a las personas en su vida cotidiana y a los gerentes de negocios a tomar decisiones seguras durante un período (generalmente un año), ahorrando dinero para invertir y no tener dificultades en períodos más críticos de escasez. recursos De esta manera, es posible mejor control de cómo consume recursos, promoviendo la inversión y la preservación del patrimonio.

Con los conocimientos y actitudes correctas., es posible tomar decisiones responsables sobre consumo, inversiones y equidad. Una familia o una empresa que quiere hacer planes de papel o hacer realidad los sueños esencialmente necesita organizarse sistemáticamente, ya que es la única forma de utilizar los ingresos y las oportunidades de manera efectiva.

Esto, de hecho, es una gran brecha en la sociedad. Aunque es esencial para personas y empresas de todas las clases y tamaños, poco se ha invertido en este tipo de conocimiento. El resultado es incumplimiento y dificultad para organizar el uso de préstamos y créditos personales.

La planificación aún sirve para las personas establecer metas para el futuro, contribuyendo a una jubilación pacífica y la preservación de los propios activos.

¿Cuáles son los principales objetivos de la planificación financiera?

Los objetivos de la planificación financiera son numerosos y dependen de sueños, necesidades y deseos de cada persona o cada empresa, en el caso de la planificación financiera corporativa. En general, la planificación financiera busca:

  • conocer los ingresos presupuestarios en profundidad mes a mes;
  • comprender los gastos planificados para el año, anticipando períodos de mayor necesidad de recursos;
  • controlar los gastos y gastos con artículos que no están incluidos en el grupo de primeras necesidades;
  • entender el porcentaje de ingresos que se compromete con cada área;
  • guardar sistemáticamente para hacer realidad un sueño;
  • establecer plazos objetivos para obtener valores para ciertas inversiones;
  • prever la necesidad de adquirir préstamos y créditos personales;
  • planificar la financiación de una propiedad o un vehículo;
  • diagnosticar problemas en las finanzas, como gastos más allá de la cantidad de ingresos;
  • Elaborar planes de emergencia.

Hay muchos roles en la planificación financiera, el principal es permitir al usuario Visualización fiel de su vida presupuestaria. De esta manera, se evitan incumplimientos y problemas con la falta de dinero y la imprevisibilidad del desempleo o un problema de salud, por ejemplo.

¿Cuál es la importancia de la planificación financiera en la vida personal?

El desenfrenado incentivo al consumo llegó al siglo XXI y, con él, los malos hábitos presupuestarios de los brasileños. Esto resultó en un mayor poder adquisitivo, lo cual es beneficioso, especialmente para las clases menos favorecidas, pero con ello debería haber un incentivo para controlar las finanzas.

Gastos no planificados y falta de conciencia de la vida financiera de uno dañar severamente el presupuesto del hogar. El deseo de adquirir bienes duraderos, así como compras constantes e innecesarias. en los supermercados, incluso se hicieron cargo del espacio de ocio, obligando a los núcleos a otorgar préstamos de manera impulsiva y generando aún más deuda.

Debido a esto, la planificación financiera personal permite a las personas tener una idea real de como es tu vida de presupuesto. Esto contribuye a que la decisión de gastar sea correcta, que no falten recursos para las primeras necesidades y que sea posible ahorrar para emergencias o lograr y alcanzar objetivos personales.

Entre estos objetivos puede estar el deseo de abrir un negocio, el sueño de ser propietario de una casa, la intención de aumentar la riqueza familiar, casarse o comprar un viaje soñado. No hay límite para desear, pero debe ser posible ahorrar y gastar sabiamente para lograr lo planeado.

La reserva financiera también es de suma importancia, ya que situaciones impredecibles Puede suceder en la vida personal. ¿Alguna vez has imaginado necesitar una cierta cantidad de dinero en caso de emergencia? Comprometerse a ahorrar preserva a la familia y asegura que, en momentos críticos, poco será sacudido.

¿Qué consejos para ahorrar y tener más dinero durante el año?

Créame: independientemente del presupuesto, es posible ahorrar dinero durante el año. Por eso, solo adoptar hábitos de gasto saludables y evitar caer en las trampas de promociones y préstamos realizados sin una planificación adecuada. Vea a continuación algunos consejos para ahorrar.

  • No hagas deudas innecesarias.
  • Registre sus ganancias y gastos.
  • Compra en efectivo.
  • Planifique mayores gastos e inversiones.
  • Adoptar nuevos hábitos de consumo.
  • Predecir cuánto gasta en facturas mensuales e intente ahorrar en consumo de agua y electricidad.
  • Opta por programas de ocio gratuitos o más baratos.
  • Haga una lista de todas sus cuentas fijas.
  • Anote los gastos de su tarjeta de débito.
  • Determine un límite máximo para cada tipo de gasto de acuerdo con su presupuesto, como ocio, servicios, educación, salud, hogar, entre otros.
  • Establezca cuánto se ahorrará por mes y cumpla mensualmente.
  • Escapar del sobregiro.
  • Evita usar una tarjeta de crédito.
  • No compre por impulso.

Al adoptar estas prácticas diariamente, pronto se convertirán en un hábito y usted, en unos meses, podrá ver la diferencia que hará al final de un año.

Consejos para configurar su planificación financiera personal para 2020

¿Estás convencido de que la planificación financiera personal es esencial? ¡Entonces mira cómo hacerlo para no equivocarte!

Comprende cómo funcionan tus finanzas

El primer paso en la planificación financiera personal es comprender la dinámica de su presupuesto. ¿Son fijas tus recetas? ¿Hay períodos de mayor o menor ganancia? ¿Cuánto de su presupuesto se usa en los primeros días del mes? Comprender todo esto puede mostrar la realidad de su presupuesto para que pueda diagnosticar problemas y lagunas.

Define tus objetivos

¡Tener un objetivo que alcanzar es extremadamente estimulante! Esto lo ayudará a estar más comprometido y cumplir con su planificación financiera personal. Puede imaginarse haciendo un viaje, invirtiendo en su propio negocio o comprando un activo duradero. La idea aquí es perseguir lo que te has prometido.

Compara precios

Antes de realizar una compra, compare los precios de otras tiendas y establecimientos. Actuar por impulso y comprar la primera opción es una de las prácticas más perjudiciales para la planificación financiera personal de calidad.

Aprende a ahorrar

Siga los consejos que le dimos anteriormente para predecir cuánto puede ahorrar en el año 2020. Trate de ser realista y establecer un valor posible para no sentirse frustrado, evite comprometer una gran parte de su salario y termine abandonando la planificación.

Haga una tabla de planificación financiera personal 2020

Finalmente, tener una tabla de planificación financiera a mano es esencial. Este documento le permite visualizar sus finanzas de manera fiel, promoviendo un diagnóstico correcto de gastos e ingresos.

¿Cómo hacer una hoja de cálculo para controlar los gastos mensuales?

Tener una hoja de cálculo de gastos puede ser muy útil para cualquier persona que quiera tener el control presupuestario a mano. Para hacer esto, abra una tabla o haga filas y columnas en papel. Luego solo siga el paso a paso a continuación.

  1. En 12 columnas, escriba los nombres de cada mes del año, dejando el primer espacio en blanco.
  2. En la primera columna, en cada fila, escriba sus gastos. No olvides nada, ni el restaurante en la esquina ni la cantidad que se guardará.
  3. Asigne sus gastos analizando los extractos bancarios y agregue los gastos para cada categoría (enumerados en el artículo anterior).
  4. Suma los gastos de cada mes.
  5. Compare el gasto de cada mes con sus ingresos.
  6. Analice si su gasto excede sus ganancias. Si es así, habrá que cortar algo.
  7. Ajuste sus gastos hasta que sus ingresos los superen.

Con esta tabla, puede evaluar con precisión su vida financiera y puede establecer objetivos de límite de ahorro y gasto.

¿Qué hacer con el dinero que ahorré?

¿Todo salió bien y ahora no sabes qué hacer con la cantidad que ahorraste? Sepa que dejar el dinero en la cuenta de ahorros puede ser excelente para que usted conserve y ahorre la cantidad, pero esta opción no es necesariamente la mejor opción cuando desea aumentar sus ganancias.

Vea a continuación algunos consejos prometedores para que invierta.

Apuesta en Treasury Direct

Tesouro Direto es un tipo de inversión de renta fija. Consiste en que adquieras bonos del gobierno del gobierno federal, como si estuvieras prestando, y luego recuperas el valor con intereses.

Este dinero se toma prestado para financiar gastos de salud y educación y se paga al titular en una fecha específica.

Conozca el Certificado de depósito bancario (CDB)

El CDB, como Tesouro Direto, es una seguridad de renta fija. Esto, sin embargo, lo ofrecen las instituciones bancarias. También funciona como un préstamo al banco, que devuelve el importe con intereses al titular.

Este tipo de inversión es extremadamente seguro y rentable, y está indicado para aquellos que desean canjear el valor sin prisas y con planificación.

Descubra la letra de cambio (LC)

Las letras de cambio también son valores de renta fija. Sin embargo, estos son emitidos por instituciones financieras que tienen autorización previa para ofrecer este servicio.

El ingreso es variable, pero también cierto y seguro, y las tasas dependen de cada entidad financiera. Por lo tanto, lo ideal es realizar una investigación y hacer simulaciones de acuerdo con el período en el que planea canjear la cantidad invertida.

Invierta en pensión privada

Créame: la pensión privada puede ser excelente para los inversores que desean cosechar las recompensas a largo plazo. La inversión funciona a través de una aplicación, que debe tener un beneficiario.

Con aportes mensuales, el titular acumula capital e invierte en su plan de pensiones. Cuando finaliza el plazo, es posible canjear el dinero con intereses.

Estas son algunas de las formas en que puede usar su dinero ahorrado sabiamente, evitando gastos irrazonables, que pueden culminar en la pérdida de todos sus esfuerzos.

¿Cuáles son los errores comunes de una planificación financiera mal aplicada?

Como no todos están cerca del tema, pueden surgir muchos errores, tanto durante la elaboración como durante la ejecución de la planificación financiera. Estos son resbalones normales, que deben evitarse, pero no deben usarse para desanimar a quienes comienzan a organizar sus vidas financieras.

Compruebe ahora cuáles son los errores más comunes y cómo evitarlos.

No rastrear gastos a menudo

Uno de los errores más frecuentes es dejar u olvidar hacer un seguimiento de los gastos del mes. Este es un paso importante, ya que sabe la cantidad que sale de su cuenta. Además, este monitoreo también ayuda a diagnosticar problemas y evaluar a dónde va su dinero. ¿Conoces esos pequeños bocadillos que impactan el presupuesto? Todo esto se puede ver con el seguimiento diario de su planificación.

No tener un gol

Tener un objetivo que alcanzar, además de ser estimulante, te hace comprender el mercado y tomar las mejores decisiones. Esto permite que se cumpla el valor establecido para los ahorros y le muestra las opciones de inversión disponibles en el mercado. Como sabes el esfuerzo que hiciste, terminas analizando las mejores oportunidades para no perder dinero.

No rastree su tarjeta de crédito

Nunca cometas ese grave error. La tarjeta de crédito puede ser un aliado, pero también puede destruir un presupuesto. Haga un seguimiento de sus gastos y comprenda cuándo afectará su presupuesto. No tiene sentido gastar todo en un mes y no poder pagar la factura en el siguiente debido a la acumulación de facturas y cuotas.

Deje la reserva de emergencia en la cuenta corriente

Si elige mantener su efectivo de emergencia en su cuenta corriente, puede perder el control. Esto se debe a que las tarjetas de débito nos sacan un poco de la realidad, incluso para aquellas personas que siguen sabiamente el extracto bancario todos los días. Para no terminar gastando lo que no puede, mantenga esa cantidad en un lugar seguro, diferente de su cuenta y fácil de canjear en caso de emergencias.

En resumen, lo que se puede decir es que necesita tener un control completo de las finanzas, sabiendo a dónde va cada centavo. Pero sin olvidar visualizar posibles partes del futuro.

¿Cómo no cometer estos errores?

Para evitar que su planificación financiera 2020 vaya cuesta abajo, debe tener en cuenta que algunos hábitos deben ser cambiados. Vea a continuación cómo evitar problemas y mantener actualizada su salud financiera.

  • Rastree su extracto bancario a diario.
  • Si usa una tarjeta de crédito, incluya las cuotas en su hoja de cálculo.
  • Ahorre una cantidad cada mes.
  • Tener una meta con el dinero que se ahorrará.
  • Anote todos los gastos, incluso las pequeñas corridas por automóvil de aplicación. Tienen un gran impacto en el presupuesto.
  • Averigüe cuáles son sus gastos fijos.
  • Establezca un límite de gasto para cada categoría de gasto: ocio, facturas básicas, comida, estética, etc.
  • Mantenga actualizado su horario de gastos personales.

Con hábitos simples, es posible mantener sus recursos financieros seguros y también establecer una cantidad que se ahorrará cada mes.

La educación financiera es esencial, especialmente en tiempos de consumo excesivo. Puede, sí, gastar su dinero en sus gustos personales, viajes e incluso superfluos. Sin embargo, es necesario saber cómo hacer esto y evitar recurrir a deudas y préstamos innecesariamente.

Los préstamos pueden ser muy bienvenidos cuando tiene un objetivo claro en mente para la cantidad liberada. Por lo tanto, mantenga la práctica de comprender, controlar y pronosticar su presupuesto todos los días. Ahora que sabe todo sobre la planificación financiera 2020, tómese el tiempo de leer nuestro texto con 5 consejos para prepararse para los gastos comunes para el comienzo del año..

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