Planificación financiera familiar: ¿cómo hacerlo?

Cada año que comienza trae consigo varias promesas y nuevos planes, ¿verdad? Especialmente en 2020, una de las resoluciones de Año Nuevo que aparecerá más en las listas de objetivos de los brasileños es la planificación financiera familiar.

¡Eso mismo! Organizar finanzas y saca las cuentas del rojo es un sueño presente en la vida de más de 60 millones de brasileños que terminaron el año de 2019 endeudados y con un nombre sucio. Si usted es uno de esos millones de brasileños que necesitan con urgencia arreglar sus finanzas personales, la planificación financiera familiar y el presupuesto familiar, este artículo es para usted.

Para ayudarlo a salir de la red, poner orden en su vida financiera y pasar el 2020 con las facturas azules, expliquemos cómo funciona el programa de planificación familiar, ¿cuál es la importancia de una buena planificación financiera?, cómo planificar mejor su vida financiera y cómo utilizar las hojas de trabajo de planificación financiera familiar para organizar su economía doméstica y manejar mejor su dinero. Mira todo a continuación.

¿Qué es la planificación financiera familiar?

Cada vez que conocemos el propósito de algo, es más fácil entender la aplicación práctica en nuestra vida, ¿no es así? Para comenzar, hablemos sobre qué es la planificación financiera y para qué sirve. Planificar su vida financiera y su presupuesto familiar no es más que Sea claro acerca de sus cuentas para poder controlarlas.. Pero, después de todo, ¿qué es un presupuesto familiar?

Su presupuesto se compone de entradas y salidas de efectivo. Es el resultado entre todos sus recibos y el costo total de vida de su familia. Con un sentido de su presupuesto, puede identificar gastos innecesarios, oportunidades de ahorro y necesidades de inversión y, de este modo, aprovechar al máximo su dinero.

¿Cuáles son los principales objetivos de la planificación financiera?

Pero entonces, ¿cuáles son los objetivos de la planificación familiar? El objetivo principal de hacer una buena planificación familiar es tener claridad y control sobre sus finanzas. Sepa cuánto es el ingreso mensual de su familia, la cantidad total de gastos, cuáles son los costos fijos, cuáles son los costos variables, dónde puede reducir, en qué puede invertir, etc.

Entonces garantizas que eres pagar las cuentas a tiempo, no está acumulando deudas y aprovechando su dinero para hacer realidad grandes sueños o invertir en el futuro de la familia. Es a través de la planificación familiar que puede ver qué costos puede reducir para organizar sus finanzas, ponerse al día con sus facturas y ganar dinero para invertir en la compra de un apartamento o en la universidad de los niños, por ejemplo.

¿Cuál es la importancia de una buena planificación financiera?

El impacto de la planificación financiera bien planificada en la vida de una familia puede variar según la situación financiera en la que se encuentre. Sin embargo, tenemos algunos casos comunes de cómo una buena planificación financiera puede ayudarlo a mejorar su vida:

Toma el control de tu vida financiera

Una de las principales ventajas de organizar el presupuesto familiar, que también influye en otras ganancias de planificación familiar, es tener control sobre sus finanzas. Cuando esté al tanto de todo lo que sucede con el dinero de su familia, puede decidir su nivel de vida, prepararse para cambios como una oportunidad de trabajo en otra ciudad o país o el aumento de la familia con la llegada de un niño, por ejemplo.

Mejorar la vida familiar

La vida colectiva no siempre es maravillosa, ¿verdad? Sin embargo, tomar decisiones en conjunto puede ser difícil, si tiene un presupuesto familiar organizado y un plan que proporciona no solo el pago de las facturas mensuales a tiempo, sino que también tiene un norte en inversiones en planes futuros, es más fácil mantener una buena coexistencia y evitar conflictos relacionados con el dinero.

Pagar deudas

Uno de los logros más esperados por los brasileños es dormir con la conciencia tranquila y cuentas azules. Para esto, planificar su presupuesto familiar correctamente es esencial. Al conocer sus ingresos totales y analizar sus gastos en detalle, puede encontrar oportunidades para reducir costos y, en consecuencia, ahorros. Por lo tanto, puede planear reservar una cantidad mensual para pagar sus deudas y mantener sus facturas actualizadas.

Tener una reserva de emergencia

Después de liquidar las deudas, otra ganancia importante que aporta una planificación financiera bien hecha es poder crear una reserva de emergencia. De la misma manera que puede reducir gastos y agregar un monto mensual para salir de la deuda, puede dirigir un monto a la reserva de emergencia.

Lo ideal es poder acumular una cantidad equivalente a sus costos durante 3 a 6 meses. Entonces, si tienes alguna imprevisto, como la salida inesperada del trabajo o un gasto adicional como un problema con el automóvil o un cambio de domicilio urgente, podrá salir de esta situación sin tener que calentar la cabeza.

Invertir en planes para el futuro

Sin deudas y con la reserva de emergencia actualizada, es hora de pensar en el futuro. Con la planificación familiar, puede ahorrar dinero. dinero para invertir en el futuro de su familia: abrir una cuenta de ahorros para la universidad de sus hijos, comprar una propiedad o hacer realidad otro viejo sueño.

¿Cómo planificar tu vida financiera?

Al hacer su presupuesto familiar, se encontrará con las cuentas colectivas de la vida doméstica. Sin embargo, antes de presentarle paso a paso cómo hacer su planificación familiar, También es importante recordar sus finanzas personales.después de todo, si sus gastos individuales no están bien controlados, difícilmente podrá contribuir a la organización de las cuentas familiares, ¿verdad? Por lo tanto, tenemos dos consejos especiales para que mire más detenidamente su vida financiera:

Aplicaciones de organización financiera

Hay algunas aplicaciones que puede descargar e integrar todas sus cuentas bancarias. Entonces, la aplicación tiene acceso a cuánto ingresa y cuánto deja todas sus cuentas y, con eso, puede brindarle información sobre dónde está gastando más y ayudarlo a administrar mejor su dinero. Entre las aplicaciones de organización financiera más populares se encuentran GuiaBolso, Organizze y Mobills.

Método 30/30/20

Una metodología ampliamente utilizada para la gestión de las finanzas personales es la división 50/30/20. La idea es que uses 50% de su ingreso con sus costos esenciales (allí incluye los costos personales y su parte de la contribución para pagar las facturas familiares también), 30% con gastos superfluos (como un viaje al cine, una cena, esa entrega para salvar la cena del domingo) y, finalmente, 20% de sus ganancias que ahorra para reserva de emergencia e inversiones en planes futuros.

¿Cómo planificar la economía doméstica?

La organización de la economía doméstica sigue la misma lógica que la organización de Finanzas personales. La principal diferencia, que también es lo que hace que la tarea sea un poco más compleja, es el hecho de que tenemos más de una persona involucrada. Esto hace que necesites saber qué costo total del presupuesto familiar: facturas de la casa (alquiler, condominio, impuesto a la propiedad, agua, electricidad, gas, televisión, internet), alimentos, transporte, planes de salud, escuela infantil, etc. y, habiendo definido el valor de la colaboración de cada miembro de la familia que paga.

Algunas familias prefieren dividir proporcionalmente, donde cada persona asigna, por ejemplo, el 50% de sus ganancias a cuentas del hogar, mientras que otras familias prefieren dividir en valores iguales, donde independientemente de las ganancias, todos los contribuyentes dan exactamente la misma cantidad. Con estas definiciones, puede identificar si falta dinero o sobra, analizar sus gastos y averiguar dónde puede hacer recortes para ahorrar dinero.

¿Cómo hacer la planificación financiera familiar?

Una vez que comprenda la lógica de la planificación financiera y la organización del presupuesto de su hogar, es hora de ensuciarse las manos y comprender, en la práctica, cómo hacer la planificación mensual.

1 – Ponga a toda la familia a trabajar junta.

Es importante contar con la colaboración de todos los miembros de la familia. Primero, porque todos los pagadores deben tener claros todos los costos y definir juntos la mejor manera de compartir los gastos. Además, si tiene niños pequeños, puede tomarse el tiempo para enseñarles a los niños desde el principio la importancia de planificar y cuidar las finanzas.

2 – Sea claro sobre todo el dinero que entra y sale.

Es hora de crear la famosa hoja de cálculo. Anote todos los gastos de la casa, como alquiler, condominio, impuesto a la propiedad, agua, electricidad, gas, teléfono, televisión, internet, planes de salud, gastos de transporte, comida, ropa, estudio … ¡Todo! Conociendo el valor total de las facturas, puede organizarse para compartir los gastos.

La división combinada puede ser proporcional a las ganancias (todos los contribuyentes dedican el 30% de los ingresos a los gastos del hogar, por ejemplo), o tienen montos mensuales definidos o incluso asignan gastos específicos para que cada uno pague (alguien paga la electricidad, el gas y agua, alguien más paga por televisión e internet, y así sucesivamente). Lo más importante es llegar a un consenso, para que las personas responsables de una cierta cantidad o pago de la factura nunca se pierdan o se pierdan.

3 – Tener objetivos claros.

Si estás comenzando tu planificación financiera familiar para salir de la deuda o lograr un gran sueño, debe concentrarse. Descubra exactamente cuánto cuesta alcanzar este objetivo (la cantidad total que debe, o el costo de ese viaje, o el nuevo apartamento) y organícese para ahorrar. Además de pagar las facturas y reducir los gastos, la hoja de cálculo también sirve para controlar cuánto ha ahorrado y cuánto llegar allí.

4 – Tener una reserva de emergencia.

Además de enfocarse en su objetivo, necesita ahorrar para estar seguro y evitar volver al apretón. Lo ideal es poder cobrar entre 3 y 6 veces sus gastos mensuales, para poder pagar las facturas de ese período en caso de que ocurra algo.

5 – Invierte tu dinero.

Nada mejor que ver crecer el dinero que está ahorrando. Por lo tanto, encontrar la solución de inversión que mejor se adapte a sus objetivos es esencial para que su dinero valga la pena y ver resultados mejores y más rápidos.

¿Cómo desarrollar un plan de inversión?

Hablamos mucho sobre el uso de la planificación financiera para encontrar formas de ahorrar y disfruta ahorrar dinero para invertir. Y para poder invertir, hay algunas cosas que debe hacer:

Tener metas

Como mencionamos anteriormente, establecer una meta es un paso fundamental para ahorrar. Entre los objetivos más comunes están la reserva de emergencia (que debería ser su prioridad), las inversiones a corto plazo, como hacer un viaje o comprar un automóvil, y las inversiones a largo plazo, como realizar su propio sueño en casa o ahorrar para la jubilación.

Establecer un monto mensual

Después de elegir lo que va a lograr con el dinero que está ahorrando, debe estipular una cantidad mensual para invertir. Por lo tanto, podrá predecir cuánto tiempo obtendrá la cantidad total.

Elige dónde invertir

Existen varios tipos de inversiones de alto o bajo riesgo, con rendimientos más altos o más bajos, entre ellos, tesorería directa, acciones, cuentas de ingresos (como ahorros) … ¡Pero cálmese! Si no sabe mucho sobre inversión, comience investigando e intentando comprender cómo funciona cada tipo de inversión.

Hoy en día hay muchos canales de confianza en YouTube que hablan de esto. Otra opción es buscar corredores de inversión en línea como Warren o Rico, donde establezca sus objetivos, la cantidad total que desea ahorrar y la cantidad mensual que invertirá, y el corredor sugiere el mejor modelo de inversión para alcanzar cada uno. Uno de tus objetivos.

Hoja de trabajo de planificación financiera familiar de Excel

Mejor que estos consejos, solo si creamos la hoja de trabajo de planificación financiera familiar para usted, ¿verdad? Y eso fue lo que hicimos. Descargando nuestra hoja de cálculo de finanzas personales gratis, puede clasificar sus gastos y ver todos sus gastos con facilidad para que no olvide nada. Por lo tanto, organiza de manera práctica todo lo que necesita pagar por mes y logra separar la cantidad correcta para sus inversiones. ¡Así que no hay más excusas!

Conclusión

Con estos consejos de inversión y organización financiera, no tiene motivos para continuar con las cuentas rojas, ¿verdad? Aproveche la atmósfera de renovación a principios de año y use nuestros consejos para ordenar las finanzas de su familia y comenzar la nueva década con finanzas saludables.

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